Donald Trump cere băncilor să reducă drastic dobânzile la cardurile de credit

Președintele Statelor Unite, Donald Trump, a cerut plafonarea dobânzilor la cardurile de credit la maximum 10% pentru o perioadă de un an, o măsură care ar reduce semnificativ costurile de împrumut pentru milioane de americani.

Anunțul a fost făcut vineri seară, pe rețeaua Truth Social, unde Trump a criticat nivelurile actuale ale dobânzilor, care ajung frecvent între 20% și 30%.

Potrivit mesajului publicat, plafonarea ar urma să intre în vigoare pe 20 ianuarie 2026, la un an de la a doua sa învestire. Inițiativa a reaprins dezbaterea privind accesul la credit, protejarea consumatorilor și profitabilitatea instituțiilor financiare.

Dobânda medie la cardurile de credit în Statele Unite depășește în prezent 20%, potrivit statisticilor Rezervei Federale. În acest context, un plafon de 10% ar reduce aproape la jumătate costurile suportate de cei care nu reușesc să își achite integral soldurile lunare.

Trump a susținut că nivelul actual al dobânzilor reprezintă o povară pentru populație și a afirmat că administrația sa nu va mai permite, în opinia sa, ca publicul american să fie afectat de costuri excesive ale creditului.

Ideea plafonării dobânzilor la cardurile de credit beneficiază de sprijin din ambele tabere politice. Anul trecut, senatorul republican Josh Hawley și senatorul independent Bernie Sanders au introdus un proiect de lege care prevede un plafon de 10%. O inițiativă similară a fost propusă și în Camera Reprezentanților de către Alexandria Ocasio-Cortez și Anna Paulina Luna.

Susținătorii măsurii afirmă că aceasta ar oferi un ajutor real americanilor care se confruntă cu datorii ridicate și ar limita profiturile considerate excesive ale marilor bănci. Sanders a declarat anterior că nu mai poate fi tolerată obținerea de câștiguri mari pe seama consumatorilor îndatorați.

Nivel record al datoriilor pe carduri de credit

Argumentele în favoarea plafonării sunt susținute de nivelul ridicat al datoriilor. Americanii aveau datorii totale pe carduri de credit de 1,23 trilioane de dolari în trimestrul al treilea al anului trecut, cel mai ridicat nivel înregistrat vreodată, potrivit Rezervei Federale din New York.

Un studiu realizat în 2024 de NerdWallet a arătat că o gospodărie americană cu datorii pe carduri de credit avea în medie un sold de 10.563 de dolari.

În plus, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor a constatat în 2023 că dobânzile la cardurile de credit au crescut mult peste costurile reale ale acordării creditului.

Critici din partea băncilor și a sectorului financiar

Băncile și organizațiile care reprezintă industria financiară avertizează însă că o plafonare strictă a dobânzilor ar putea avea efecte nedorite. American Bankers Association și Bank Policy Institute au transmis că un plafon de 10% ar reduce semnificativ disponibilitatea creditului.

Potrivit estimărilor Bank Policy Institute, peste 14 milioane de gospodării americane care rareori își achită integral soldurile ar putea pierde accesul la carduri de credit. Alte milioane de persoane ar putea întâmpina restricții suplimentare.

Asociațiile bancare susțin că, în lipsa posibilității de a acoperi riscurile prin dobânzi mai mari, instituțiile financiare ar limita creditarea doar la clienții cu risc foarte scăzut. Acest lucru ar putea împinge persoanele cu venituri mai mici către alternative mai scumpe și mai puțin reglementate, precum creditele de tip payday sau amanetul.

Investitorul Bill Ackman, susținător al lui Trump în campania din 2024, a criticat ideea, afirmând că limitarea dobânzilor sub un nivel sustenabil ar duce la anularea cardurilor pentru milioane de consumatori. De asemenea, CEO-ul organizației America’s Credit Unions, Scott Simpson, a declarat pentru CBS News că plafonarea la 10% ar face creditul inaccesibil pentru mulți americani.

Electronic Payments Coalition a transmis că un plafon uniform riscă să reducă opțiunile disponibile consumatorilor și să agraveze problemele de acces la credit.

Măsuri mai ample pentru reducerea costurilor de împrumut

Propunerea privind cardurile de credit face parte dintr-un set mai larg de inițiative prin care Trump încearcă să răspundă preocupărilor legate de costul vieții. Recent, el a cerut achiziționarea de obligațiuni ipotecare în valoare de 200 de milioane de dolari, folosind fonduri de la Fannie Mae și Freddie Mac, pentru a reduce dobânzile la creditele imobiliare.

Trump a îndemnat, de asemenea, Rezerva Federală să reducă mai agresiv dobânda de politică monetară, deși astfel de măsuri pot alimenta inflația. Președintele a anunțat că intenționează să nominalizeze un nou președinte al Rezervei Federale în următoarele săptămâni.